まず資産運用の目的を考えましょう。「趣味や、はやっているからなどの理由でなく、将来のためを考えた“資産形成”が目的なら、投資を長期で考えるのが基本です」と川部さん。長期で運用するのですから、投資に使う資金は、すぐに下ろす必要のないお金で始めることが大前提です。
　投資にはさまざまな商品がありますが、投資の専門家が運用する投資信託（投信）は、投資の第一歩を踏み出すには最適の商品です。投信は、多くの人から集めたお金をまとめ、その資金で株や債券に投資して運用する金融商品。資産運用会社が株や債券などに投資します（右の図参照）。
　投信の魅力の１つは、小額でいろいろなものに投資できること。自分で株式投資をする場合、１銘柄を買うのに数万円から数百万円の資金が必要ですが、投信の場合、１人の出資が１万円でも１万人から集めれば１億円。小額で世界各国の資産に投資できます。さらに、これらの資金を使い、投資のプロが商品を選び、運用してくれるのも魅力。素人では難しい情報分析や売買の判断なども任せられます。販売は銀行や証券会社、ゆうちょ銀行なので、始めようと思ったらこれらの窓口に足を運び、相談できるのも心強いところです。
　さらに投信は、リスクを抑えるという点でも魅力的。小額から購入できるので、少しずついろいろな株や債券に“分散投資”が可能。そのため、投信に含まれる株や債券のいずれかが下落してもリスクを分散させることができます。

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　投信にはどのようなタイプがあるのかを尋ねてみると、「まず、代表的なものとして国内株式、国内債券、外国株式、外国債券をそれぞれ投資対象とする４つのタイプ。そのほか、それら４つをミックスさせた“バランス型”が挙げられます」と川部さん。
　さらに、運用スタイルとして、日経平均株価などの目標基準に連動するパッシブ運用と、積極的なリターンを目指すアクティブ運用があります。
　このように、投資対象と運用スタイルが異なる多くの商品があります。

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