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それでは、夢を実現するには、どの投資にどれくらいのお金をかけたらいいの？ モデルケースを例に、ファイナンシャル・アドバイザーの松谷和歌子さんに解説してもらいました。
「投資はリスクを伴う、自己責任の商品です。必ず長期運用できるお金で始めて。まずは、お給料の1万〜2万円を、夢の実現に向けて積み重ねてみては？ 5年以内に使うかも…なら、預金に回しましょう」と松谷さん。
投資のポートフォリオのポイントは、「自分はどの程度リスクをとれるのか？」を考えることから。リスクを多くとる＝ハイリスク・ハイリターンの商品か、少ししかリスクがとれない＝ローリスク・ローリターンの商品かをもとに、自分に合った商品を選択することが大切だそう。
「リスクの許容度は、投資家の客観的要素である投資経験、年齢、家族構成、収入、雇用形態（正社員、派遣社員、契約社員）、借入金（住宅ローンなどの有無）、運用期間、運用金額、投資目的などによっても異なります。自分の現在や未来（結婚や出産など）を考え合わせて、無理のない資金プランを立てましょう」
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30年後、2000万円も夢じゃない!?
投資信託はこう分散する
30歳・OLをモデルにしたシミュレーション
投資金額・月額2万円＋一時金150万円を、30年間、投資信託で運用するケース（2万円×12カ月×30年＝720万円＋一時金150万円で、元金は30年後合計870万円） |
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30歳の働く女性をモデルケースに、どんな投資信託を購入するべきかについて、アドバイスをもとに円グラフにしてみました。
大別すると「株式型投信」60％、「債券型投信」40％と、リスク軽減のため、分散投資が鉄則。数字はあくまで運用率5％での試算ですので、実際に運用する場合は、実績のチェックや見直しを欠かさないでください。
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｢少額でも、コツコツと長期にわたって投資するという姿勢を大切に。ボーナス時や預貯金に余裕ができたら、まとめて投資に回すのもよいでしょう。100万円を一度にひとつの商品に投資するといった人もいますが、リスク回避のためにも分散投資を心がけて」と松谷さん。 |
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